Жители России охотно берут кредиты для решения жизненных проблем: оформляют ипотеку и автокредиты, пользуются кредитными картами и обращаются в микрофинансовые организации. Сегодня взять микрозайм на банковскую карту можно быстро и удаленно – через интернет. Для некоторых людей это обыденное дело. При грамотном использовании кредитные продукты банков и МФО позволяют повысить уровень жизни заемщика, но в некоторых случаях влекут за собой риски иного характера. Ученые утверждают, что должники постоянно испытывают психологическое давление, которое может приводить к негативным последствиям для здоровья.
Психологи пришли к выводу, что небольшие займы на короткий срок не способны нанести ощутимый ущерб психологическому состоянию человека, но серьезные долговые обязательства, которые заемщик берет на себя при оформлении крупных кредитов, отражаются на нервной системе. У человека появляется страх остаться без работы и основного источника дохода, столкнуться с начислением штрафов из-за просрочки платежей и попасть в ситуацию, когда все средства будут уходить на погашение займа.
Такие люди испытывают необоснованные приступы агрессии, раздражаются по мелочам или погружаются в депрессию. Постоянный стресс негативно влияет на отношения с окружающими. С одной стороны, от человека отворачиваются люди, которые не понимают причину резких перепадов настроения своего визави. С другой стороны, заемщик сам отказывается от общения с друзьями и концентрируется на собственных проблемах. Он считает, что не может позволить себе лишние траты для похода в ресторан или поездки на пикник, теряя старые контакты. Тревожность от страха не выплатить долг возрастает, если человек живет один и может рассчитывать только на собственные силы при погашении кредита.
Но и в большой семье постоянные мысли о необходимости выплачивать долг приводят к негативным последствиям. Заемщик объявляет о вводе режима всеобщей экономии и начинает придираться к родственникам из-за необоснованных трат, отношения между близкими людьми портятся, возникают скандалы. Взаимные претензии по финансовым вопросам перерастают в бытовые конфликты.
Постоянное нервное напряжение подрывает здоровье должника. У него снижается иммунитет, появляются проблемы со сном, возникает постоянное ощущение усталости. В таком состоянии люди начинают искать способы отвлечься от навязчивых мыслей о деньгах и могут попасть в зависимость от алкоголя или наркотиков, которые на время дарят иллюзию избавления от любых проблем. На деле вредные привычки только усугубляют и без того сложное материальное и психологическое состояние.
Жизнь с крупными долгами вызывает дискомфорт, но многие люди сознательно идут на это ради осуществления мечты. В момент получения кредита заемщик испытывает совсем другие эмоции. Он пребывает в эйфории от факта одобрения займа и обладания крупной суммой. У человека возникает иллюзия достижения цели: он получает деньги на квартиру, машину, бытовую технику, смартфон и т.д. Обладание желанным предметом затмевает мысли о необходимости расплачиваться по долгам на протяжении нескольких месяцев или лет. Заемщик отгоняет от себя эту мысль, предвкушая удовольствие от долгожданной покупки. Когда эйфория проходит, возникает ощущение обмана из-за высокой процентной ставки, большой суммы переплаты или значительного размера ежемесячных платежей.
Но есть среди клиентов банков и МФО и такие заемщики, которым удалось убедить себя в отсутствии рисков при пользовании кредитами. Они пребывают в уверенности, что жизнь взаймы лишена недостатков и находят массу причин оправдать собственную закредитованность:
• Кредиты делают жизнь более размеренной. На годы вперед расписаны крупные приобретения и расходы на погашение долга. Человек планомерно идет к достижению поставленных целей.
• Займы позволяют повысить текущий уровень жизни и продемонстрировать окружающим собственную статусность. Дорогие вещи позволяют почувствовать себя богатым человеком.
• Договор с банком или МФО дает ложную уверенность в завтрашнем дне. Человек думает, что с ним не может случиться ничего плохого, пока он не расплатился по долгам. На это влияет и обязательное страхование жизни при оформлении крупных кредитов или ипотеки, и частые контакты с кредитором, которые рождают ощущение собственной значимости.
• Крупные займы на семейные нужды или для бизнеса рождают иллюзию сплоченности между супругами или бизнес-партнерами. Люди полагают, что до выплаты совместно взятого кредита ничто не может разрушить отношения между ними.
Психологи предупреждают, что подобные рассуждения могут загнать человека в психологическую ловушку и в долговую яму. Столкнувшись в реальной жизни с ситуациями, которые опровергают их тезисы о преимуществах кредитования, заемщики не только лишаются денег, но и выгорают эмоционально. Поэтому необходимо избавиться от иллюзии комфорта при принятии решения о получении заемных средств и трезво оценить собственные материальные возможности. В руках грамотного и трезво мыслящего человека кредит может стать выгодным финансовым инструментом, а при безответственном подходе денежные займы превращаются в бомбу замедленного действия.
